LT
EN
NL
Kas yra Paskolų Klubas ir kaip jis veikia?
Kaip veikia Paskolų Klubas?
„Paskolų Klubas“ veikia pagal tarpusavio skolinimo (P2P) principą – paskolas finansuoja ne pati platforma iš savo kapitalo, o privatūs ar instituciniai investuotojai, kurie savo lėšas skolina tiesiogiai paskolos gavėjams per platformos infrastruktūrą.
Procesas prasideda, kai žmogus pateikia paraišką ir savo finansinius duomenis. Platforma įvertina jo kreditingumą ir, jei paraiška atitinka reikalavimus, ją pamato investuotojai, kurie gali pasirinkti finansuoti dalį ar visą paskolą. Svarbu: paskolos gavėjo asmens duomenys investuotojams rodomi anonimiškai, todėl investuotojas mato tik su kreditingumu susijusią informaciją (pvz., pajamų lygį, įsipareigojimų dalį, kredito reitingą), o ne konkretaus žmogaus tapatybę. Tai esmingai skiriasi nuo banko modelio, kur paskolą suteikia pati finansų įstaiga iš savo balanso, o ne trečiosios šalys investuotojai.
Techniniu požiūriu visas procesas – nuo paraiškos pateikimo iki lėšų finansavimo ir grąžinimo grafiko stebėjimo – vyksta vienoje skaitmeninėje platformoje, todėl nei paskolos gavėjui, nei investuotojui nereikia atskirai bendrauti su keliomis skirtingomis sistemomis ar tarpininkais. Kiekvienas mokėjimas, palūkanų priskaičiavimas ir grąžinimo statusas atsispindi kliento savitarnos paskyroje realiu laiku.
Kuo Paskolų Klubas išsiskiria ir kodėl verta jį rinktis?
Pagrindiniai „Paskolų Klubo“ skirtumai nuo alternatyvų – tai P2P finansavimo modelis ir tai, kad daugumai paskolų nereikalaujama jokio užstato. Tai leidžia platformai pasiūlyti lankstesnes sąlygas nei tradicinis bankas, tačiau kartu palaikyti aiškesnę ir skaidresnę kainodarą nei dažnai pasitaiko greitojo kredito rinkoje.
Palyginti su banku, „Paskolų Klubas“ dažnai priima sprendimą greičiau, o paraišką galima pateikti pilnai internetu, be vizito į skyrių. Palyginti su greitojo kredito bendrovėmis, čia siūlomos didesnės sumos ir ilgesni grąžinimo terminai (tikslius skaičius žr. skyriuje „Palūkanos ir sąlygos“ žemiau). Praktinė nauda paskolos gavėjui – finansavimo galimybė net tais atvejais, kai bankas dėl standartizuotų kriterijų atsisako suteikti paskolą, kartu išlaikant palyginti aiškią bendrą kredito kainą, kurią privaloma atskleisti kiekvienoje sutartyje (BVKKMN).
Investuotojų pusėje skirtumas taip pat akivaizdus: užuot laikius pinigus indėlyje, investuotojas gali savo lėšas paskirstyti tarp daugelio skirtingų paskolų ir taip siekti didesnės grąžos, nei įprastai siūlo bankiniai produktai. Tiesa, tai kartu reiškia ir didesnę riziką, nes, priešingai nei indėliams, P2P investicijoms netaikoma valstybinė indėlių draudimo sistema.
Ar Paskolų Klubas patikimas ir kas jį prižiūri?
Taip, „Paskolų Klubas“ yra patikima ir reguliuojama platforma – jos veiklą prižiūri Lietuvos bankas, o įmonė yra įtraukta į viešuosius vartojimo kredito davėjų ir tarpusavio skolinimo platformų operatorių sąrašus.
Platforma veikia nuo 2015 metų, o 2016 m. „Paskolų Klubą“ valdanti bendrovė NEO Finance tapo pirmąja įmone, įrašyta į Lietuvos banko viešąjį tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašą – tai reiškia, kad ji atitiko griežtus reguliuojamos veiklos reikalavimus anksčiau nei bet kuri kita panašaus tipo platforma šalyje. Be to, NEO Finance, AB akcijos listinguojamos Nasdaq Baltic First North biržoje, tikeriu NEOFI, o tai reiškia, kad bendrovė privalo viešai skelbti audituotas finansines ataskaitas ir reguliariai atsiskaityti rinkai.
Pagal viešai skelbiamą platformos statistiką (2026 m. duomenys, prieš publikavimą rekomenduojama patikrinti aktualius skaičius svetainėje www.paskoluklubas.lt/statistika, nes jie nuolat auga):
- daugiau nei 27 400 klientų sėkmingai pasiskolino per platformą;
- bendra suteiktų paskolų suma viršija 281 mln. eurų;
- platformoje šiuo metu yra apie 15 700 aktyvių investuotojų.
Kaip Paskolų Klubas vertina kreditingumą?
Kiekviena paraiška „Paskolų Klube“ vertinama individualiai, remiantis pateiktais finansiniais duomenimis, o ne vienu bendru šablonu visiems. Vertinant, ar žmogui gali būti suteikta paskola, žiūrima į kelis pagrindinius kriterijus: asmuo turi būti ne jaunesnis nei 18 metų, gauti stabilias ir reguliarias pajamas, o visi jo finansiniai įsipareigojimai (įskaitant naują paskolą) neturėtų viršyti 40 proc. mėnesinių pajamų – tai vadinamoji DSTI (angl. debt-service-to-income) taisyklė, taikoma visiems atsakingiems kreditų davėjams Lietuvoje.
Papildomai tikrinama, ar asmuo nėra įrašytas į sąrašą asmenų, kuriems taikomi apribojimai sudaryti vartojimo kredito sutartis. Toks patikrinimas – standartinė atsakingo skolinimo praktikos dalis, padedanti apsaugoti tiek patį paskolos gavėją nuo pernelyg didelės finansinės naštos, tiek investuotojų lėšas.
Kreditingumo vertinimas vyksta automatizuotai, todėl atsakymą dėl preliminaraus pasiūlymo paskolos gavėjas dažniausiai gauna per kelias minutes nuo paraiškos pateikimo. Galutinis pasiūlymas (suma, terminas, palūkanų norma) visada priklauso nuo individualaus rizikos vertinimo – kuo geresnė kliento kredito istorija ir stabilesnės pajamos, tuo palankesnes sąlygas jis gali gauti.
Kokias paskolas siūlo Paskolų Klubas?
„Paskolų Klubas“ siūlo platų vartojimo kreditų spektrą, pritaikytą skirtingiems gyvenimo poreikiams – nuo kasdienių išlaidų iki didesnių investicijų į būstą ar verslą.
- Vartojimo paskola – lanksčiausias variantas įvairioms asmeninėms reikmėms, be tikslinės paskirties.
- Paskola automobiliui – finansavimas transporto priemonės įsigijimui ar remontui.
- Paskola būsto remontui – skirta namų atnaujinimui ar remonto darbams.
- Paskola verslui – finansavimas smulkiajam verslui ar savarankiškai veiklai.
- Paskola studijoms – padengia mokslo ar kvalifikacijos kėlimo išlaidas.
- Refinansavimas – leidžia sujungti kelis esamus įsipareigojimus į vieną paskolą.
- Pirma paskola – specialiai pritaikytas pasiūlymas naujiems platformos klientams.
Su kiekvienos paskolos rūšies sąlygomis detaliau galima susipažinti atitinkamuose platformos puslapiuose.
Kaip gauti paskolą Paskolų Klube?
Paskolos gavimo procesas „Paskolų Klube“ vyksta pilnai internetu ir paprastai užtrunka vos kelis žingsnius.
- Registracija arba prisijungimas. Susikuriama asmeninė paskyra, patvirtinama tapatybė elektroninėmis priemonėmis.
- Paraiškos pateikimas. Nurodoma norima paskolos suma, terminas ir pateikiami finansiniai duomenys.
- Kreditingumo įvertinimas. Platforma automatiškai įvertina paraišką pagal nustatytus kriterijus (amžius, pajamos, įsipareigojimų dalis, kredito istorija).
- Paskolos finansavimas. Patvirtintą paraišką finansuoja platformoje esantys investuotojai.
- Lėšų gavimas. Sutartis pasirašoma elektroniniu būdu, o pinigai pervedami į kliento sąskaitą – dažnai per kelias minutes nuo patvirtinimo.
Kaip veikia refinansavimas Paskolų Klube?
Refinansavimas – tai galimybė pakeisti vieną ar kelias turimas paskolas nauja paskola, dažniausiai siekiant sumažinti bendrą palūkanų naštą arba sumažinti mėnesio įmoką.
Tai aktualu tiems, kas turi kelis atskirus kredito įsipareigojimus skirtingose įstaigose ir norėtų juos sujungti į vieną, aiškiai valdomą mokėjimą, arba tiems, kam esama mėnesio įmoka tapo per didelė, palyginti su pajamomis. Refinansavimo atveju „Paskolų Klubas“ pasiūlo naujas sąlygas, kurios – priklausomai nuo individualios situacijos – gali reikšti mažesnes palūkanas, ilgesnį grąžinimo terminą arba mažesnę mėnesinę įmoką.
Prieš priimant sprendimą refinansuoti, verta atsižvelgti į tai, kad ilgesnis grąžinimo terminas gali sumažinti mėnesio įmoką, tačiau kartu padidinti bendrą per visą laikotarpį sumokamą palūkanų sumą – todėl naudinga pasinaudoti platformoje esančia refinansavimo skaičiuokle ir palyginti konkrečius skaičius prieš pasirašant naują sutartį.
Paskolų Klubo palūkanos ir paskolų sąlygos
„Paskolų Klube“ galima pasiskolinti nuo 100 iki 35 000 eurų, o grąžinimo terminas gali siekti nuo kelių mėnesių iki 84 mėnesių (7 metų). Metinė palūkanų norma prasideda nuo 5 proc., tačiau konkretus dydis kiekvienam klientui priklauso nuo individualaus kreditingumo vertinimo. Tarpininkavimo mokestis (nuo 4,9 proc.) taikomas ne iš anksto, o įtraukiamas į mėnesines įmokas grąžinant paskolą.
Pavyzdžiui, skolinantis 1000 Eur sumą 24 mėnesių laikotarpiui, kai fiksuota metinė palūkanų norma – 14 proc.: bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) sudarytų 22,34 proc., tarpininkavimo mokestis – 96,79 Eur (įskaičiuotas į eilines įmokas), bendra mokėtina palūkanų suma per 24 mėnesius – 152,31 Eur, o bendra kredito gavėjo mokama suma – 1249,10 Eur. Tokiu atveju eilinė mėnesio įmoka sudarytų 52,05 Eur.
Šis pavyzdys yra iliustracinis – faktinės kiekvieno konkretaus kliento sąlygos priklauso nuo individualaus kreditingumo vertinimo ir gali skirtis.
Investuojantiems platformoje svarbu turėti omenyje, kad investavimas į vartojimo paskolas, kaip ir bet koks investavimas, yra susijęs su rizika, o istoriškai pasiekta grąža negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje.
Kam ir kada Paskolų Klubas yra tinkamas pasirinkimas?
„Paskolų Klubas“ dažniausiai tinka dirbančiam, stabilias pajamas gaunančiam asmeniui, kuris ieško alternatyvos bankui ar greitajam kreditui ir yra pasirengęs pateikti finansinius duomenis internetu, be vizito į skyrių.
Platforma gali būti aktuali, kai:
- reikalinga didesnė suma, nei įprastai siūlo greitųjų kreditų bendrovės;
- norimas ilgesnis grąžinimo terminas nei standartinis trumpalaikis kreditas;
- turima kelios paskolos skirtingose įstaigose, kurias norima sujungti į vieną per refinansavimą;
- bankas dėl standartizuotų vidinių kriterijų nesuteikia finansavimo, o žmogaus finansinė situacija tam netrukdo pagal platformos vertinimą.
Investuotojo pusėje platforma dažniausiai tinka žmogui, kuris nori paskirstyti savo santaupas tarp kelių skirtingų investavimo priemonių ir yra pasirengęs skirti šiek tiek laiko paraiškų peržiūrai ar automatinio investavimo nustatymams, suprasdamas, kad, priešingai nei banko indėlis, ši investicija nėra apdrausta ir jos vertė gali svyruoti priklausomai nuo skolininkų mokumo.
Verta pabrėžti sąžiningai: ar „Paskolų Klubas“ bus tinkamiausias pasirinkimas, priklauso nuo kiekvieno individualios finansinės situacijos, todėl prieš įsipareigojant vertėtų realiai įsivertinti savo galimybes laiku grąžinti paskolą (arba, investuotojo atveju, pasirengimą prisiimti su investavimu susijusią riziką) ir palyginti kelis pasiūlymus rinkoje.
Paskolų Klubo kontaktai, rekvizitai ir darbo laikas
Klientų aptarnavimas „Paskolų Klube“ vyksta nuotoliniu būdu; atvykti į biurą gyvai galima tik iš anksto suderinus laiką.
Darbo laikas (klientų konsultavimas):
Diena | Laikas |
I–IV | 08:00–19:00 |
V | 08:00–17:45 |
VI | 11:00–17:00 |
Kontaktai:
- Bendrovė: NEO Finance, AB
- Telefonas klientams: +370 700 80075
- Telefonas skambinant iš užsienio: +370 68700300
- El. paštas: [email protected]
- Adresas: Ukmergės g. 126, verslo centras CORE, B korpusas, Vilnius
- Įmonės kodas: 303225546
Prieš siunčiant oficialius dokumentus ar planuojant atvykimą rekomenduojame patikrinti aktualiausią informaciją tiesiogiai puslapyje paskoluklubas.lt/kontaktai, nes darbo laikas švenčių dienomis gali skirtis.
Atsiliepimai apie Paskolų Klubą
Bendras atsiliepimų apie „Paskolų Klubą“ tonas viešai prieinamuose šaltiniuose, tokiuose kaip Trustpilot, yra daugiausia teigiamas, nors, kaip ir bet kurios ilgai veikiančios finansų platformos atveju, pasitaiko ir kritiškų komentarų. Kadangi platforma veikia jau daugiau nei dešimtmetį ir per tą laiką aptarnavome dešimtis tūkstančių klientų, natūralu, kad atsiliepimų spektras yra įvairus.
- „Greitas ir malonus aptarnavimas, aiškus dokumentų tvarkymas“ – taip paskolos gavimo patirtį apibūdino vienas klientas, vardu Eugenijus, palikęs atsiliepimą platformoje Trustpilot.
- Vienas ilgametis investuotojas Trustpilot atsiliepime pažymėjo, kad naudojasi platforma jau beveik ketverius metus be didesnių problemų ir laiko ją viena patikimiausių šios srities bendrovių Lietuvoje.
- Kitas investuotojas Trustpilot įvertino patogią investavimo sąsają ir aiškiai iš anksto matomą galimą grąžą, tačiau pastebėjo, kad trūksta aiškumo dėl tikslių mokėjimo datų.
- Pasitaiko ir kritiškesnių balsų – dalis paskolos gavėjų Trustpilot atsiliepimuose išreiškė nepasitenkinimą taikomais mokesčiais, o dalis investuotojų mini, kad kartais trūksta naujų paskolų pasiūlymų norimam investavimo tempui palaikyti.
Kadangi atsiliepimų skaičius ir bendras įvertinimas nuolat kinta, prieš priimant sprendimą rekomenduojame peržiūrėti naujausius atsiliepimus tiesiogiai Trustpilot, Google ar Facebook platformose.
Šis straipsnis yra bendro pobūdžio informacinė medžiaga ir nėra asmeninė finansinė rekomendacija. Prieš priimdami sprendimą skolintis ar investuoti, įvertinkite savo finansinę situaciją ir, jei reikia, pasitarkite su nepriklausomu finansų specialistu. Investavimas visada susijęs su rizika, o skolinimasis įpareigoja laiku vykdyti prisiimtus finansinius įsipareigojimus.