Kur imti paskolą Lietuvoje?

Paskola gali padėti finansuoti įvairius poreikius – nuo būsto ar automobilio įsigijimo iki verslo plėtros. Tam, kad ji kuo geriau atitiktų jūsų finansines galimybes, svarbu pasirinkti tiek tinkamą paskolos rūšį, tiek patikimą kreditorių. Nors daugelis žmonių sureikšmina palūkanas, tai nėra vienintelis kriterijus, į kurį reikėtų atsižvelgti. Renkantis tinkamą paskolą taip pat svarbu atkreipti dėmesį į bendrą paskolos kainą ir skaidrias skolinimosi sąlygas. Šiame straipsnyje apžvelgsime, kur Lietuvoje galima kreiptis dėl skirtingų tipų paskolų ir į kokius kriterijus verta atsižvelgti renkantis kreditorių.

Kur imti vartojamąją paskolą?

Vartojimo paskolą rekomenduojame imti „Paskolų klube“. Mūsų platforma veikia tarpusavio skolinimo principu, todėl paskolas finansuoja investuotojai, o ne vartojimo kredito davėjai. Tai leidžia pasiūlyti konkurencingas skolinimosi sąlygas, o palūkanos kiekvienam klientui nustatomos individualiai pagal jo kreditingumą. Prieš priimdami sprendimą taip pat galite aiškiai matyti visas svarbiausias paskolos sąlygas – palūkanų normą, BVKKMN, mėnesio įmoką, taikomus mokesčius ir bendrą grąžinamą sumą. Be to, „Paskolų klube“ galima refinansuoti kitose bendrovėse turimus finansinius įsipareigojimus. Nepriklausomai nuo to, kur planuojate skolintis, vartojimo paskolą rekomenduojame rinktis iš bendrovių, kurios atitinka šiuos kriterijus:

• Jų veiklą prižiūri Lietuvos bankas;

• Bendrovės aiškiai nurodo BVKKMN;

• Taikomos lanksčios išankstinio grąžinimo sąlygos;

• Bendrovės atsakingai vertina kliento mokumą.

Kur imti būsto paskolą?

Swedbank yra vienas iš bankų Lietuvoje, siūlančių būsto kreditus gyventojams. Šiame banke būsto kredito marža nustatoma individualiai, klientams siūlomi skirtingi būsto finansavimo sprendimai, įskaitant žaliąjį būsto kreditą, taip pat dalyvaujama valstybės paramos būstui programose, todėl reikalavimus atitinkantys gyventojai gali kreiptis dėl numatytos paramos. Dar vienas privalumas – visą būsto paskolos gavimo procesą galima atlikti nuotoliniu būdu. „Swedbank“ tam tikrais atvejais suteikia galimybę atidėti kredito mokėjimus, o įsigyjant A+ arba A++ energinio naudingumo klasės būstą gali būti taikomos palankesnės finansavimo sąlygos. Nepriklausomai nuo to, kuriame banke planuojate imti būsto paskolą, rekomenduojame rinktis tokį variantą, kuris atitinka šiuos kriterijus:

• Aiškiai nurodo BKKMN ir visas su paskola susijusias išlaidas;

• Numato lanksčias išankstinio grąžinimo sąlygas;

• Suteikia galimybę rinktis fiksuotas arba kintamas palūkanas;

• Numato sprendimus laikinai sumažėjus pajamoms, pavyzdžiui, galimybę atidėti kredito įmokas. 

Kur imti verslo paskolą?

„FinoMark“ siūlo verslo finansavimo sprendimus, orientuotus į smulkųjį ir vidutinį verslą. Ši sutelktinio finansavimo platforma išsiskiria greitu paraiškų vertinimu, orientacija į smulkų ir vidutinį verslą. „FinoMark“ finansavimas gali būti prieinamas ir palyginti jaunam verslui, tačiau įmonė turi veikti bent 12 mėnesių bei pateikti informaciją apie savo finansinę padėtį. Dar vienas privalumas – operatyvus procesas. Sprendimas dėl finansavimo paprastai pateikiamas per 1 d.d., o pasirašius sutartį lėšos gali būti išmokamos per artimiausias 48 val. Be to, „FinoMark“ turi teisę teikti finansavimo paslaugas ir yra prižiūrima atitinkamos finansų rinkos priežiūros institucijos. Nepriklausomai nuo to, kur planuojate skolintis, verslo paskolą rekomenduojame rinktis iš finansavimo bendrovių ar platformų, kurios:

• Turi teisę teikti atitinkamas finansavimo paslaugas ir yra prižiūrimos finansų rinkos priežiūros institucijos;

• Aiškiai nurodo visus taikomus mokesčius ir bendrą finansavimo kainą;

• Siūlo lanksčias paskolos užtikrinimo sąlygas;

• Bendradarbiauja su ILTE ir leidžia pasinaudoti valstybės finansavimo priemonėmis (jei tai aktualu).

Kur imti paskolą su užstatu?

Vilniaus kredito unija siūlo paskolų su turto įkeitimu sprendimus. Priklausomai nuo finansavimo produkto ir kliento situacijos, gali būti vertinamos skirtingos pajamų rūšys. Ši kredito įstaiga išsiskiria ilgu grąžinimo terminu, lanksčiu požiūriu į skirtingus pajamų šaltinius ir tuo, kad suteikia galimybę gauti didesnę finansavimo sumą. Unija finansuoja ne tik pagal darbo sutartį dirbančius asmenis, bet ir tuos, kurie vykdo individualią veiklą, dirba su verslo liudijimu ar gauna pajamas užsienio valiuta. Dar vienas privalumas – galimybė pasirinkti tiek fiksuotas, tiek kintamas palūkanas. Prireikus mokėjimo grafikas taip pat gali būti pritaikytas prie individualios kliento situacijos. Nepriklausomai nuo to, kur planuojate imti paskolą su užstatu, rekomenduojame rinktis tokią kredito įstaigą, kuri:

• Iš anksto aiškiai nurodo visas papildomas išlaidas;

• Lanksčiai vertina skirtingų šaltinių pajamas;

• Finansuoja didelę dalį įkeičiamo turto vertės;

• Sudaro galimybę refinansuoti paskolą ateityje.

Kaip išsirinkti sau tinkamiausią paskolą Lietuvoje?

Tinkama paskola daugeliui žmonių asocijuojasi su mažiausiomis palūkanomis. Vis dėlto tai nėra vienintelis pasirinkimo kriterijus – ne mažiau svarbu atsižvelgti į bendrą paskolos kainą, grąžinimo sąlygas ir tai, ar pasirinktas finansavimo sprendimas atitinka jūsų poreikius. Dėl šios priežasties prieš priimant sprendimą rekomenduojama atlikti paskolų palyginimą ir įvertinti ne vieną, o kelis skirtingus pasiūlymus. Renkantis paskolą taip pat patariama atsižvelgti į šiuos aspektus:

• Įvertinkite savo finansines galimybes. Dar prieš teikdami paraišką apskaičiuokite, kokią mėnesinę įmoką galėsite sau leisti mokėti. Atsižvelkite ne tik į dabartines pajamas, bet ir į pastovias mėnesio išlaidas bei jau turimus finansinius įsipareigojimus. Nepamirškite, kad visi finansiniai įsipareigojimai neturėtų viršyti 40 % jūsų tvarių mėnesio pajamų.

• Atsižvelkite ne tik į palūkanas, bet ir į BVKKMN. Būtent šis rodiklis geriausiai parodo tikrąją paskolos kainą, nes į jį įtraukiamos ne tik palūkanos, bet ir kiti privalomi mokesčiai. Lygindami kelių kreditorių pasiūlymus pagal BVKKMN, galėsite objektyviau įvertinti, kiek iš tikrųjų kainuos tokios pačios sumos ir trukmės paskola.

• Įvertinkite paskolos grąžinimo terminą. Ilgesnis grąžinimo laikotarpis dažniausiai leidžia sumažinti mėnesio įmoką, tačiau kartu padidina bendrą sumokamų palūkanų sumą. Trumpesnis terminas paprastai reiškia didesnes mėnesines įmokas, bet mažesnę bendrą paskolos kainą. Taigi pasirinkite tokį variantą, kuris geriausiai atitinka jūsų finansines galimybes.

• Palyginkite bent kelių kreditorių pasiūlymus. Galutinės sąlygos nustatomos individualiai, todėl skirtingos bendrovės tam pačiam asmeniui gali pasiūlyti skirtingas palūkanas, mokesčius ar grąžinimo terminus. Dėl šios priežasties nereikėtų skubėti priimti pirmojo pasiūlymo – kelių variantų palyginimas leis rasti palankesnes skolinimosi sąlygas.

• Rinkitės jūsų poreikius atitinkantį kreditorių. Bankai gali tikti būsto paskoloms, P2P platformos – vartojimo paskoloms ir refinansavimui, kredito unijos gali būti palankesnės individualią veiklą vykdantiems asmenims ir pan.

• Pasidomėkite sutarties lankstumu. Prieš skolindamiesi išsiaiškinkite visas sąlygas – kokie mokesčiai taikomi paskolą grąžinant anksčiau laiko, ar numatyta galimybė laikinai atidėti įmokas, jei netikėtai pasikeistų jūsų finansinė situacija ir pan. Svarbu nepamiršti, kad tinkama paskola yra ta, kuri ne tik atitinka dabartinius jūsų poreikius, bet ir išlieka patogi grąžinti visą sutarties laikotarpį. Rekomenduojama skirti laiko skirtingų pasiūlymų palyginimui, įvertinti visas sąlygas ir tik tuomet priimti galutinį sprendimą.