Automatisch beleggen

Automatisch beleggen is een efficiënt en tijdbesparend beleggingsinstrument. We geven informatie over hoe automatisch beleggen werkt, de voordelen, veelgemaakte fouten en hoe je dit hulpmiddel het beste kunt gebruiken.

Wat levert automatisch beleggen je op?

• Tijd. Handmatig beleggen kost veel tijd die je kunt besteden aan het analyseren van de resultaten die je al hebt behaald of aan het optimaliseren van je huidige strategie.
• Mogelijkheden. Zonder een automatische beleggingsregel neem je niet deel aan de "veiling" van investeringen in directe leningen, waar investeringen met de juiste rating meestal een aanzienlijk hogere rente hebben.
• Hoger winstpotentieel. De XIRR omvat alleen historisch ingezette middelen. Niet-geïnvesteerde rekeningsaldi worden niet meegenomen in het totale beleggingsresultaat, dus door alle middelen in te zetten, zelfs als je een lagere historische XIRR genereert, kun je in totaal meer verdienen, wat meestal altijd het doel van de belegger is.
• Concurrentievermogen. Beleggers met automatische beleggingsregels ontvangen als eerste betere aanbiedingen dan degenen die geen gebruik maken van geautomatiseerd beleggen, omdat alle aanbiedingen worden "opgegeten" door automatische beleggingsregels.

Hoe werkt automatisch beleggen?

Met de auto-investeringsfunctie kunnen beleggers de criteria voor het investeren in kredieten vooraf selecteren. Als er een nieuwe leningaanbieding verschijnt, controleert het systeem automatisch de criteria van de regel en, als er geld beschikbaar is op de rekening, investeert het in de lening op basis van de geselecteerde criteria. Automatische beleggingsregels die investeren in leningen die op dat moment beschikbaar zijn, worden bepaald door de totale pool van investeerders.

Wanneer leners kiezen voor een directe lening, wordt prioriteit gegeven aan:

• Beleggers met een automatische beleggingsregel met de laagste jaarlijkse rente;
• Volgens het tijdstip waarop de automatische beleggingsregel werd aangemaakt, met voorkeur voor de regel die eerder werd aangemaakt.

Wanneer leners ervoor kiezen om een leningadvertentie op de leningenmarktplaats te plaatsen, wordt prioriteit gegeven aan:

• Als het krediet voldoet aan de definitie/criteria van goed krediet, wordt voorrang gegeven aan regels die nog niet in goed krediet hebben geïnvesteerd. Goed krediet is de gemiddelde jaarlijkse rente (per rating) +3% van de kredieten die de afgelopen 30 dagen zijn gefinancierd. Bijv. een rentepercentage van 10% met een A-rating, zou een goed krediet met een A-rating vanaf 13% zijn. De criteria voor goed krediet worden dagelijks bijgewerkt. Investeren in goed krediet houdt rekening met het feit van de investering van de investeerder, maar niet met het feit van de regel van de investeerder.
• Gebaseerd op het tijdstip waarop de automatische beleggingsregel is aangemaakt, met een voorkeur voor regels die eerder zijn aangemaakt.

Als meerdere automatische beleggingsregels voldoen aan het eerste criterium in het eerste punt, dan wordt het tweede criterium aanvullend beoordeeld, enzovoort.

Veelgemaakte fouten bij het maken van een automatische beleggingsregel:

• De instellingen van de regel zijn volledig anders gemarkeerd dan de instellingen die je kiest als je handmatig belegt.
• Er worden pogingen gedaan om de rating te omzeilen door extra criteria toe te voegen. De rating evalueert alle beschikbare gegevens over de lener tegen historische gegevens over het gedrag van de lener. De meest invloedrijke instellingen zijn: kredietrating, minimale rente en maximaal geïnvesteerd bedrag. Alle andere instellingen verminderen je vermogen om efficiënt te beleggen en vervormen de risicobeoordeling.
• Een te laag of te hoog investeringsbedrag per lening kiezen. Voor een succesvolle portefeuillediversificatie is het theoretisch voldoende om het geïnvesteerde bedrag te spreiden over minstens 100 investeringen. Dit betekent dat voor een portefeuille van €10 000 het investeringsbedrag per lener niet meer dan €100 mag zijn. Met meer dan 200 investeringen heeft portefeuillespreiding niet langer een statistisch significante impact op de prestaties, dus als je portefeuille groeit, overweeg dan om het geïnvesteerde bedrag te verhogen.
• Er wordt geen rekening gehouden met het bedrag dat in de vorige maand is geïnvesteerd. Als je een automatische beleggingsregel aanmaakt, kun je altijd het bedrag zien dat in de vorige maand is geïnvesteerd op basis van je criteria. Houd er ook rekening mee dat dit slechts historische resultaten zijn en dat meer dan 13.000 actieve beleggers in aanmerking komen voor het geïnvesteerde bedrag.
• De resultaten van automatisch beleggen worden niet herzien. Hoewel deze tool is ontworpen om je tijd te besparen, verandert de markt voortdurend, dus je moet ook je instellingen en resultaten voor automatisch beleggen ten minste eenmaal per kwartaal bekijken en de teugels van je beleggingsregels dienovereenkomstig strakker of losser zetten.
• Geen hulp vragen. Beleggen brengt altijd risico's met zich mee, dus het is heel belangrijk om informatie te hebben en deze goed in te schatten. Neem contact op met de beleggingsspecialisten van NEO Finance voor een gedetailleerde uitleg van de auto-investeringscriteria en de mogelijke impact van de relevante criteria, zodat je de meest geschikte auto-investeringscriteria voor je behoeften kunt kiezen.

Alle verstrekte informatie dient uitsluitend ter informatie en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies of -aanbeveling. Voordat je beleggingsbeslissingen neemt, moet je zorgvuldig alle risico's af te wegen die gepaard gaan met beleggen en die kunnen leiden tot het verlies van een deel van of zelfs al het belegde vermogen.